חודש: מאי 2017

חזרתם הביתה מהעבודה, ולפתע שמתם לב למשהו מוזר בקיר. אתם מתקרבים אליו ורואים כי הוא מתחיל להתקלף. נוצרה לו מעין בטן ואתם מתחילים להבין שמשהו לא טוב מתרחש כאן. כן, כנראה שיש לכם נזילה ורטיבות בקיר.

רטיבות בקיר היא אחד מהדברים המתסכלים ביותר כל בעל נכס באשר הוא. זה מצריך ממכם התעסקות שלא תכננתם, הוצאה כספית שלא בניתם עליה, ובעיקר כאב ראש במטרה למצוא את מקור הנזילה, על מנת שתוכלו לבצע את פעולת האיטום כמו שצריך בצורה יעילה. אחרי שעשיתם בדיקות, הבנתם שמקור הנזילה הוא כאמור בגג. עם השנים כנראה שנוצרו סדקים בגג, האיטום שהיה עד כה לא היה בנוי בצורה נכונה וטובה ועכשיו יש צורך לבצע איטום לגג מחדש.

קיימים סוגים שונים וטכניקות שונות של איטום הגג. לאחר שהתייעצתם עם בעל מקצוע והבנתם מה סוג האיטום שמתאים לכם, הגיע הזמן שתכירו את החומרים בהם עושים שימוש, על מנת לאטום גגות מרוצפים. לפני שאתם מקבלים החלטה אם לפרק את הריצוף, תהליך יקר יותר שיגזול זמן ארוך או שאתם מחליטים לאטום את הגג המרוצף, כדאי שתכירו את החומרים הבאים:

יריעות ביטומניות– היריעות הביטומניות נחשבות כיום לפופולאריות ביותר בענף איטום הגגות המרוצפים. למעשה הם מחליפות את הזפת החמה והישנה שכולנו מכירים. כאשר משתמשים ביריעות ביטומניות, חשוב מאוד לפנות אל כל שכבות האיטום הישנות שאין לנו בהם צורך יותר. לאחר שבוצע ניקיון אינטנסיבי בגג, ונעשה ווידוא כי הוא יבש ונקי, יש להתקין את אותם יריעות ביטומניות

חומרים איטום ביטומניים משחתיים– קיימים סוגים שונים של חומרי מריחה ביטומניים שאותם "מורחים" באיזורים שיש צורך לאטום. חלק מאותם חומרים זוכים לשם החיבה מסטיקים, שכן לאחר המריחה הם מזכירים מסטיק שנמרח.

חומרים פוליאריטנים– היתרון הגדול של חומרים אלו, הוא שהם עמידים לקרינת UV. השמש ולא משנה עד כמה היא לוהטת, לא משפיעים עליהם כלל. הם נדבקים בצורה מושלמת ויש להם רמת גמישות משתנה. כיאה לאיכותם הגבוהה, וליתרונות שבשימוש בהם, מחירם בדרך כלל יהיה יקר יותר מאשר סוגי איטום אחרים. יחד עם זאת, במקרים רבים הם מספקים את הפתרון היעיל ביותר לטווח הארוך ביותר ולכן ההשקעה הכספית בהם, שווה את זה.

חומרים אקריליים– הם נפוצים מאוד, על אף החיסרון הבולט שלהם שהוא אי עמידותם במים. קיימים מותגים רבים בשוק האיטום המציעים חומרים אקריליים. חלקם טובים יותר וחלקם פחות. היתרון של החומרים האקריליים, הוא שקל מאוד לבצע איתם את העבודה. יש להם גוון בהיר אותו מורחים כמשחה או בהתזה. הגוון הבהיר שלהם חוסך את שכבת ההלבנה והם ידידותיים לסביבה.

פוליאריטנים כמשחה– כפי שציינו מקודם. מדובר בחומר איכותי ביותר, וכאשר הוא מגיע בצורת משחה קיימים לו שני סוגים. האחד הוא העמיד בפני המים (החומר עצמו מורכב ממדללים נדיפים) והסוג השני הוא הסוג שאינו עמיד בפני מים עומדים. אם אתם בוחרים להשתמש בחומר זה, והגג שלכם מביא עמו בליטות מסוימות או שיפועים, כדאי מאוד לבחור במשחה העמידה בפני המים העומדים, על מנת למזער נזקים ולהאריך את תוחלת החיים של האיטום למקסימום האפשרי.

חשוב להבין. בגלל שאין פתרון קסם אחד בבעיית הרטיבות המחלחלת מהגג, ויש מגוון רחב של אופציות לאיטום, כדאי מאוד ללמוד קצת ולהכיר את החומרים השונים. יותר מזה, כמובן שהדבר הנכון ביותר הוא להתייעץ עם בעלי מקצוע ולהיעזר בהם, במטרה להשיג את התוצאה הרצויה. אך למרות זאת, ומכיוון ששימוש בכל חומר מביא עמו מחירים שונים שיציגו בפניכם בעלי המקצוע , כן מומלץ להכין שיעורי בית מראש, וכאשר תדברו עם בעל המקצוע, המונחים והסוגי האיטום השונים שהוא ידבר עליהם לא ירגישו לכם זרים. סקירה קצרה והבנה של אותם חומרי איטום, תעזור לכם להבין יותר על מה אתם עומדים לשלם.

בכול משרד או בית עסק ישנה משמעות מיוחדת לדברים רבים, העובדים שאיתם אנחנו עובדים, הספקים שמספקים את הציוד לעסק שלנו ועוד. אך אחד הדברים החשובים ביותר בעסק שלנו שעליהם אנחנו צריכים לתת את הדעת כאשר אנחנו מנהלים עסק כזה או אחר הוא הריהוט המשרדי של בית העסק. ככל שהריהוט של העסק יהיה יותר איכותי כך העסק יראה ללקוחותיו כי הוא מוצלח יותר ועל כן הלקוחות יחזרו לקנות בעסק זה. על כן ישנה חשיבות מיוחדת לאיכות הריהוט של העסק שלנו ואנחנו צריכים לעשות הכול בכדי לבחור בריהוט המשרדי האיכותי ביותר של העסק. ככל שנדאג לריהוט המשרדי בעסק שלנו כך ייטב וכך אנחנו נצליח לשדר כי אנחנו מוצלחים ומצליחים ולכך יש משמעות מיוחדת שלא ניתן להתחרות איתה עם שום דבר אחר.

ריהוט משרדי – חשיבות המחיר כאשר אנחנו מזמינים אותו

הבנו כבר את חשיבות הריהוט המשרדי למשרד שלנו ולהצלחת העסק שלנו, אך יש לשים לב כי יש לדאוג כי הריהוט המשרדי יהיה לא רק איכותי אלא גם לא יקר. כאשר אנחנו קונים ריהוט משרדי אנחנו רוצים להבטיח כי לא נצטרך להשקיע בו הרבה כסף מכיוון שאנחנו רוצים להשקיע את הכסף באפיקים אחרים ולא פחות חשובים. על כן אנחנו רוצים לקנות ריהוט איכותי במחירים הוגנים ושווים לכל נפש. ככל שנצליח לקנות ריהוט מסוג זה שיהיה איכותי וברמה גבוהה ולצד זאת במחירים הוגנים כך נדע כי עשינו את העבודה שלנו בצורה הרבה יותר איכותית וטובה מכל מה שהכרנו.

פנו רק אל חברה מבוססת ומנוסה שיודעת את העבודה כראוי

בכדי להבטיח כי אנחנו קונים ריהוט משרדי במחירים הוגנים ושיהיה איכותי עדיין אנחנו צריכים לפנות אל חברה שיודעת כיצד לבצע את העבודה הזאת. ככל שנפנה אל חברה יותר איכותית כך נהיה בטוחים כי אנחנו מבטיחים את איכות הרהיטים. ישנה משמעות עצומה לאופי החברה ועלינו להיות מודעים לכך כאשר אנחנו קונים את הריהוט המשרדי. ככל שנקנה ריהוט איכותי כך נשדר יותר הצלחה ללקוחותינו וכך לעובדים שלנו יהיה יותר נוח לעבוד ועל כן הבחירה בחברה איכותית לריהוט משרדי היא כה משמעותית.

אחת השאלות הנפוצות ביותר בקרב מתעניינים ברכישת נכס למגורים, היא השאלה איך להחליט מה יהיה התקציב לרכישת הנכס. כלומר, כמה עולה הדירה שאתם יכולים לרכוש עם ההון העצמי שיש לכם ובעזרת משכנתא. על-מנת שתוכלו לחשב זאת בעצמכם, עליכם לבדוק היטב מהו סך ההון העצמי שאתם יכולים לגייס למטרה זו.

קודם כל בררו מהו טווח המחירים של הדירה המתאימה לכם?

כלומר, לסכום את כל החסכונות הסגורים שיש לכם בבנק, לבדוק מתי נפתחות קרנות השתלמות, במידה ויש, לבדוק כמה כסף תוכלו לחסוך עד הרכישה וכמובן לברר עם קרובי משפחה או עם ההורים האם בכוונתם לסייע לכם ברכישת הדירה ולהבין היטב מה הסכום שהם מתכננים לתת לכם, בין אם מדובר בהלוואה שתחזירו ובין אם מדובר במענק חד פעמי שהם מתכננים לתת לכם כדי שתוכלו לרכוש דירה משלכם. הסכום אליו הגעתם הוא סך ההון העצמי שברשותכם. קחו בחשבון שסכום זה צריך להיות לפחות רבע ממחיר הדירה אותה אתם יכולים לקנות. כך, למשל, אם יש לכם הון עצמי של 300 אלף שקל, תוכלו לרכוש בו דירה ששוויה עד 1.2 מיליון שקל, בהנחה שזוהי רכישת דירתכם הראשונה. את היתרה החסרה, המהווה 75 אחוז משווי הנכס, היינו בסך של 900 אלף שקל תוכלו לנסות לקבל כמשכנתא. זהו הסכום המקסימאלי אותו תוכלו לבקש במקרה זה.

בדקו מהו סכום המשכנתא אותו תוכלו לגייס

לפי חברת מתן משכנתאות, כדי לקבל את המשכנתא המבוקשת, לאחר שאתם כבר יודעים מהו סך ההון העצמי שיש לכם ומהו מחיר הדירה שאתם מחפשים, עליכם לבדוק האם הכנסותיכם מספיקות לצורך קבלת אישור עקרני למשכנתא המבוקשת. עליכם להראות לבנק שהכנסותיכם החודשיות הן לפחות פי שלוש מגובה ההחזר החודשי של המשכנתא. הכנסה חודשית היא בדרך כלל המשכורת שלכם נטו בממוצע לשלושת החודשים האחרונים, אך יכולה להיות מחושבת לפי הכנסות לאחר מס במידה ואתם עצמאיים ויכולה להיות גם ממקורות נוספים כגון דמי שכירות שאתם מקבלים באופן קבוע מנכס אחר שברשותכם, קצבאות קבועות, תקבולי דמי מזונות ועוד. במידה ויש לכם הלוואה אחת או יותר, שתקופת ההחזר שנותרה עולה על שנה, יש להפחית מסך ההכנסות את ההחזר החודשי על ההלוואה. כך גם במידה ואתם משלמים דמי מזונות בכל חודש.

קבעו מה יהיה גובה ההחזר החודשי המקסימאלי שתשלמו על המשכנתא

גובה ההחזר החודשי, מעבר לכך שהוא עומד בנהלי הבנק לפי הכנסתכם, עליו להתאים בראש ובראשונה לכם ולהתנהלות שלכם.

תארו לעצמכם שאושרה לכם משכנתא עם החזר חודשי המהווה באמת כשליש מסך ההכנסות שלכם, כפי שמקובל בבנק, אך הדבר מקשה עליכם ופוגע לכם ברמת החיים לה הורגלתם. לא כך אמור להיות, אלא שלכל משק בית צרכים וסדרי עדיפויות משלו. לדוגמה, לזוג טרי שרק התחתן תהיינה העדפות שונות בנוגע להוצאות החודשיות ואשר למשפחה עם ילדים. אין זה רמז לכך שמשפחה עם ילדים תתקשה יותר עם החזר משכנתא גבוה יותר, אלא הכוונה היא שסכום ההחזר החודשי על משכנתא יכול להשתנות בהתאם להרבה גורמים. רק כאשר תהיו בטוחים שההחזר החודשי מתאים לכם, גשו לחפש את הדירה המתאימה לסכום המשכנתא שהחלטתם לקחת.

אל תמהרו להשתמש בכל ההון העצמי שלכם כל עוד אתם לא חייבים

בימים אלה, כאשר הריבית על משכנתאות היא נמוכה מאוד, כדאי יהיה להשאיר סכום כסף לחיסכון נוסף, ואולי אף ליעד סכום כסף לחיסכון עבור רכישת דירה נוספת בעתיד. קל וחומר, שכדאי יהיה להשאיר סכום כסף כלשהו להוצאות חד-פעמיות או לשימוש בימים טובים פחות.

לפני שתחתמו על חוזה הרכישה, דאגו להשיג אישור עקרוני על סכום המשכנתא המרבי שתצטרכו לקחת ובדקו אם ההחזר החודשי יכול להתאים לכם.

אירופה הפכה בשנים האחרונות לפנינת נדל"ן למשקיעים זרים. יותר ויותר ישראלים מבינים את הפוטנציאל הגבוהה שקיים בתחום הנדל"ן באירופה, ומחליטים לנצל את המצב על מנת לבצע השקעות נבונות בתחום. השקעה בנדל"ן באירופה נחשבת להשקעה מושכלת בעלת תשואה גבוהה, במיוחד כאשר משווים את השוק האירופאי לשוק הנדל"ן הישראלי. מדובר על שוק בעל פוטנציאל רווח עצום, אשר מאשר עדיין לרכוש בתים ונכסים במחירים נמוכים משמעותית מאשר בארץ. הסיכון בעסקאות מסוג זה הוא נמוך למדיי, ולכן מדובר על השקעות איכותיות ומומלצות ביותר. כמובן שלפני ביצוע הרכישה, חשוב לבצע את כל הבדיקות המתאימות ולוודא כי מדובר על נכס איכותי, בעל מבנה תקין ובעל פוטנציאל רווח משמעותי.

נדל"ן באירופה – כל מה שחשוב לבדוק לפני שמבצעים את ההשקעה

כמובן שאף אחד לא ימהר לרכוש נכס במדינה זרה, מבלי לבצע את הבדיקות המתאימות לפני כן. חשוב לבדוק מספר גורמים שונים, על מנת לקבל תמונה מקיפה של הנכס ופוטנציאל ההשכרה שלו. למשל, חשוב לבדוק את שווי הנכס באותו האזור בחודשים האחרונים. ניתן לבצע חיפוש פשוט באינטרנט על מנת לבדוק את המחיר שבו נמכרו נכסים דומים באותה השכונה. חשוב לבדוק האם מדובר על שכונה שבה רוב הבתים הם בבעלות פרטית, או לחילופין מושכרים. שכונה שמוטה לשכירות, תהיה שכונה בעלת פוטנציאל גבוה יותר להשכיר את הנכס שבחרתם. מעבר לכך, חשוב לבדוק את אחוז האכלוס באזור ואת רמת הפשיעה. מומלץ להתרחק מאזורים בעלי אחוזי אכלוס נמוכים מידי או רמות פשיעה ואבטלה גבוהות.

ממה כדאי להיזהר כאשר מבצעים השקעות נדל"ן באירופה?

פעמים רבות מתקבלת תמונת השקעה ורודה במיוחד, המספקת נתונים שיהיו מאוד נעימים לעין. לרוב מדובר על בתים זולים, הממוקמים בשכונות איכותיות בעלות אחוז פשיעה נמוך. אך חשוב תמיד לבדוק את כל הפרטים, על מנת להימנע מאי נעימות בהמשך הדרך. למשל, חשוב לבדוק את השכירות הממוצעת על נכסים בסדר גודל דומה באזור, לוודא מי משלם את הארנונה והחשבונות השוטפים, מהו מחירה של חברת הניהול ועוד. כמו כן, חשוב לבדוק את עניין המיסוי לעומק, האם קיים מס רווח הון? הם מחיר הארנונה לא גבוה מידי? רק לאחר מכן, ניתן לקבל את התמונה המלאה ביחס להשקעה המדוברת.

לסיכום, נדל"ן באירופה נחשב להשקעה טובה ומומלצת עבור ישראלים רבים. אך לפני שמחליטים לרכוש דירה בלונדון או בברלין, חשוב לבדוק את כל הפרטים על מנת להימנע מאכזבות ומעוגמת נפש מיותרת. חשוב תמיד לשאול את המשווק את כל השאלות הרלוונטיות, להתעמק בכל הפרטים הקטנים ולא להתבייש לקחת את הזמן ולחשוב על כדאיות העסקה. מומלץ אף לטוס ולבחון את הנכס ואת כל האזור שלו באופן אישי, ללא צורך בתמונות וסרטונים. אין כמו התרשמות אישית מהנכס ומהסביבה שבה הוא ממוקם, על מנת לקבל את ההחלטה הנכונה.

כל זוג צעיר אשר לקח משכנתא לרכישת דירה, מחויב לעשות ביטוח משכנתא. זה אחד התנאים שהבנק דורש למלא על מנת לקבל ממנו הלוואה לרכישת דירה.

ביטוח משכנתא, מכיל שני חלקים, ביטוח חיים וביטוח נכס. מטרת ביטוח זה הוא להגן על ההלוואה שנותן הבנק. מצד אחד, דרך ביטוח הלווה, כך אם חס וחלילה קורה לו משהו, אז בן או בת הזוג אשר הם המוטבים בביטוח חיים, יוכלו להמשיך ולשלם את המשכנתא. בין אם מדובר במקרה של מוות, מחלה או אובדן כושר עבודה.

מצד שני, ביטוח משכנתא כולל ביטוח נכס שמגן עליו מפני מצב של אסון טבע או כל נזק אחר שנגרם למבנה. במקרה ואכן ייגרם לו נזק יהיה קשה למכור אותו וכך אם המשכנתא לא תשולם עד הסוף, הבנק עלול להפסיד. הפתרון הוא, כאמור, דרך ביטוח משכנתא שכולל ביטוח לנכס.

השאלה שלא מעט זוגות צעירים מתלבטים בה היא, האם לעשות ביטוח משכנתא דרך הבנק או דרך גורם אחר. חשוב לומר, אנחנו לא מחויבים לעשות את הביטוח דרך הבנק, אף על פי שהוא מציע לנו וייתכן שאף ילחץ עלינו לבצע את הביטוח דרכו. אנחנו יכולים לעשות את זה גם דרך חברות פרטיות. השאלה היא, איפה משתלם לנו לעשות את זה וכיצד נדע זאת?

היכן אנחנו יכולים לעשות ביטוח משכנתא?

מלבד הבנקים עצמם, הרי שניתן לעשות ביטוח משכנתא דרך חברות ביטוח, מן הסתם. אנחנו יכולים לפנות אל החברות בהן אנחנו מבוטחים בביטוח חיים או רכב, ולבקש לעשות אצלן ביטוח משכנתא. הרבה יותר משתלם לנו לעשות דרכן, מאחר והן לא בהכרח ידרשו מאיתנו את אותן דרישות שהבנק ידרוש וכן התנאים יהיו הרבה יותר נוחים, מאחר והם לא מחויבים לבנק אלא לצרכים שלהם ושלנו.

מה שכן, אנחנו צריכים להבטיח שהביטוח, על שני חלקיו, מתאים למה שהבנק מבקש מאיתנו לעשות. אך הוא לא יוכל לקבל את זה. חשוב לומר, שהבנק הוא זה שאמור להיות מוטב בפוליסות שאנחנו נעשה.

כיצד נדע אצל מי לעשות ביטוח משכנתא?

התשובה מאוד פשוטה, דרך סקר שוק מקיף. כל מה שעלינו לעשות זה לבחון את מה שחברות הביטוח מציעות לנו, ולאחר מכן נוכל להחליט איזה מבין הביטוחים הכי משתלם לנו.

חשוב לזכור, כפי שאנחנו לא מחויבים לבנק כך אנחנו גם לא מחויבים לחברת ביטוח מסוימת או לסוכן ביטוח מסוים.