"`html
100,000 שקל בחודש. כן, קראתם נכון. זה לא סכום ששומעים עליו כל יום ליד מכונת הקפה במשרד, נכון? עבור רוב האנשים, זה נשמע כמו מספר אסטרונומי, משהו ששמור רק למליונרים, כוכבי קולנוע או אולי כאלה שפשוט נפלה עליהם ירושה מהדודה העשירה מאמריקה (היי, למי אין דודה כזו בחלומות?).
אבל מה אם הייתי אומר לכם שזה לאו דווקא חלום בלתי אפשרי? שעם הגישה הנכונה, ההבנה של עקרונות מסוימים, וכן, קצת עבודה חכמה ויזע (לא סתם יזע, יזע עם מחשבה!), המספר הזה יכול להפוך ממטרה דמיונית למטרה בת השגה?
בואו ננחת לקרקע המציאות. 100,000 שקל הכנסה ברוטו בחודש זה לא משהו שקורה בטעות. זה לא קורה כי "מגיע לכם". זה קורה כי בונים מערכת, מקימים מנועים כלכליים, וחושבים קצת אחרת מרוב האנשים. המאמר הזה לא ייתן לכם נוסחת קסם מיידית, כאלה שמבטיחות לכם עושר בלי לקום מהכורסה (ותאמינו לי, אם הייתה כזו, הייתי הראשון שקונה אותה). אבל הוא כן יפרק לגורמים את העקרונות שמובילים למספרים כאלה, יראה לכם את הדרכים האפשריות, ויכניס לכם לראש קונספט אחד סופר חשוב.
אם נדמה לכם שזה מסובך מדי, גדול עליכם, או פשוט לא ריאלי – אתם כנראה צודקים… עם הגישה הנוכחית. המטרה היא לערער על הגישה הזו, לפתוח את הראש לאפשרויות שלא חשבתם עליהן, ולהראות לכם שהדרך לשם, למרות שהיא מאתגרת ודורשת מחויבות, היא סלולה ומבוססת על עקרונות כלכליים הגיוניים לחלוטין. אז קחו נשימה עמוקה, ואולי תתפלאו לגלות ש-100,000 שקל בחודש זה פחות "אולי יום אחד" ויותר "בואו נתחיל לבנות את זה".
המספר הגדול: מה באמת קונים עם 100,000 שקל בחודש?
בואו נשים רגע את הכסף בצד ונדבר על מה שבאמת חשוב. מה המספר הזה מייצג? הוא לא מייצג רק ערימות שטרות בבנק (למרות שזה נחמד, אל תשקרו לעצמכם). הוא מייצג בעיקר חופש. חופש בחירה.
חופש לבחור איפה לגור. חופש לבחור איך לבלות את הזמן. חופש לבחור עם מי לעבוד (אם בכלל). חופש לדאוג פחות לפנסיה. חופש לעזור למשפחה. חופש להתמקד בפיתוח אישי או בפרויקטים שיש להם משמעות עבורכם, בלי לחשוב אם ישארו מספיק כסף לשכר דירה.
המספר הזה הוא לא רק מטרה כלכלית, הוא מטרה שמשנה את כללי המשחק של החיים שלכם. הוא מאפשר לכם לשחק במגרש אחר לגמרי. וברגע שמבינים את זה, המוטיבציה להבין איך מגיעים לשם הופכת להיות הרבה יותר חזקה וממוקדת.
לשבור מיתוסים ולהתחיל לבנות: זה לא קורה מעצמו (לצערנו)
האמת הפשוטה היא שאין דרך קלה ומהירה להגיע ל-100,000 שקל הכנסה חודשית בלי לעשות כלום. נקודה. מי שמבטיח לכם את זה, כנראה מנסה למכור לכם משהו שהוא לא שווה. סביר להניח שזה יהיה קורס, ספר, או אפיק השקעה פלאי שמסתבר שהוא בועה.
המספר הזה הוא תוצאה של בניית מערכת. מערכת שיכולה לייצר הכנסה בקנה מידה גדול. והמערכת הזו כמעט תמיד מורכבת מכמה חלקים, כמה "מנועים" שפועלים בו זמנית.
משכורת אחת? שכחו מזה (לרוב המוחלט)
אם אתם מתכננים להגיע ל-100,000 שקל בחודש ממשכורת יחידה כשכירים, הסיכויים לא לטובתכם. אלא אם כן אתם מנכ"לים של תאגיד ענק, או כירורגים מומחים ברמה עולמית, או אולי כוכבי ספורט בעונת שיא – משכורת "רגילה", גם אם היא גבוהה יחסית, לרוב לא תגיע לסכומים האלה. זו פשוט לא הסקאלה. שוק העבודה לשכירים בנוי בצורה אחרת, עם תקרות זכוכית ברורות (פחות או יותר).
הדרך להגיע למספרים כאלה עוברת כמעט תמיד דרך יצירת זרמי הכנסה מרובים.
הפיזור הוא שם המשחק: לבנות זרמי הכנסה (הרבה!)
תחשבו על זה כמו על שולחן עם הרבה רגליים. אם רגל אחת קצת חלשה, או אפילו נשברת, השולחן עדיין עומד יציב בזכות הרגליים האחרות. בעולם הפיננסי, זה אומר לא להסתמך רק על מקור הכנסה יחיד.
אז אילו סוגי זרמי הכנסה יכולים לעזור לכם להגיע למספר הזה? הנה כמה כיוונים מרכזיים, ששילוב שלהם הוא לרוב המפתח:
- עסק או מיזם: בניית עסק שיכול לייצר רווחים משמעותיים. זה יכול להיות עסק פיזי, חברת שירותים, חברת טכנולוגיה, סחר אלקטרוני בקנה מידה גדול וכן הלאה. היתרון בעסק הוא פוטנציאל הסקאלה – אין כמעט תקרה לרווחים הפוטנציאליים אם העסק מצליח וגדל. החיסרון? זה דורש המון השקעה (זמן, כסף, אנרגיה), סיכון גבוה, ולרוב לוקח זמן עד שהוא רווחי.
- מיומנות רווחית מאוד: להיות מומחה ברמה העליונה ביותר בתחום שיש לו ביקוש גבוה בשוק. עורכי דין על, יועצים עסקיים סופר-מבוקשים, מומחי שיווק דיגיטלי ברמה של גורו, מפתחי תוכנה עם ניסיון ייחודי ועוד. זה עדיין סוג של "שכר", אבל זה מגיע דרך עצמאות (פרילנס, קבלן משנה) וגביית תעריפים גבוהים מאוד לשעה/לפרויקט.
- השקעות: לגרום לכסף לעבוד בשבילכם. וזה אומר הרבה יותר מלשים קצת כסף בקרן השתלמות. זה אומר בניית פורטפוליו השקעות שמייצר תשואה משמעותית על ההון. איפה משקיעים? בשוק ההון (מניות, אגרות חוב, קרנות נאמנות, תעודות סל), בעסקים (להיות שותף פסיבי או אקטיבי), ולגמרי בולט מעל כולם…
נדל"ן: המנוע שיכול לדחוף אתכם לשם ובגדול (במיוחד פה בישראל)
אצלנו ב-NadlanWorld, אנחנו יודעים שנדל"ן הוא לא רק מקום לגור בו או להשקיע בו את הפנסיה. הוא כלי רב עוצמה לבניית הון ויצירת הכנסה. למעשה, עבור רבים שהגיעו לרמות הכנסה גבוהות, הנדל"ן שיחק תפקיד מרכזי.
למה דווקא נדל"ן? כי הוא מאפשר לשלב כמה עקרונות חשובים בדרך להכנסה משמעותית:
- הכנסה שוטפת (שכירות): נכסים מניבים מייצרים תזרים מזומנים חודשי קבוע פחות או יותר. כדי להגיע ל-100,000 שקל הכנסה *רק* משכירות, אתם כנראה צריכים כמות לא מבוטלת של נכסים, או נכסים גדולים ויקרים (בנייני משרדים, מרכזים מסחריים, מספר דירות במיקום מעולה). זה דורש הון התחלתי משמעותי, אבל התזרים הוא פסיבי יחסית (אחרי שמנהלים אותו כמובן).
- השבחה ומכירה (Flips): זו אסטרטגיה יותר אקטיבית. קונים נכס במחיר נמוך יחסית (לרוב בגלל מצבו הפיזי או בעיה אחרת), משקיעים בשיפוץ/השבחה, ומוכרים ברווח. הרווח פה הוא חד-פעמי לכל פרויקט, ולכן כדי להגיע ל-100,000 שקל *בממוצע* חודשי, אתם צריכים להיות מסוגלים לנהל מספר פרויקטים במקביל או לבצע פליפים גדולים ורווחיים מאוד בתדירות גבוהה. זה כבר מתחיל להיות כמו עסק לכל דבר.
- פיתוח ויזמות נדל"ן: לעלות ליגה. לבנות בניין, פרויקט מגורים, מרכז מסחרי. זה דורש ידע עצום, ניסיון, גישה לאשראי בנקאי בהיקפים גדולים, שותפים, ועבודה עם הרבה מאוד אנשי מקצוע. הרווחים הפוטנציאליים בפרויקטים כאלה יכולים להיות עצומים, הרבה מעבר ל-100,000 שקל, אבל הסיכון והמורכבות בהתאם. זו כבר ליגת על של יזמות נדל"ן.
הכוח המדהים של מינוף (ולא, זה לא חייב להיות מפחיד)
אחד היתרונות הגדולים של נדל"ן הוא היכולת להשתמש במינוף. כלומר, להשתמש בכסף של אחרים (בעיקר בנקים למשכנתאות) כדי להגדיל את ההשקעה הפוטנציאלית שלכם. אתם יכולים לקנות נכס בשווי מיליון שקל עם הון עצמי של 300 אלף שקל (30% מינוף). אם הנכס עולה ל-1.2 מיליון שקל, הרווח שלכם הוא 200 אלף שקל על השקעה של 300 אלף, תשואה הרבה יותר גבוהה מאשר אם הייתם קונים אותו בלי מינוף.
המינוף מגדיל גם את הסיכון (כי החזר ההלוואה נשאר קבוע בלי קשר לשווי הנכס), אבל בשימוש נכון וחכם, הוא מאיץ משמעותית את קצב צבירת ההון וההכנסה. כדי להגיע למספרים של 100,000 שקל, כמעט בלתי אפשרי לעשות זאת בלי שימוש מושכל במינוף, בעיקר בעולם הנדל"ן.
המסע: זה לא קורה ביום אחד (בטח לא במקרה)
הדרך ל-100,000 שקל בחודש היא מסע. זה לא ספרינט, זה מרתון. זה דורש:
התמדה: דברים לוקחים זמן. עסקים לוקחים זמן לבנות. נכסים לוקחים זמן לרכוש ולהשביח. השקעות לוקחות זמן לצמוח. יהיו כישלונות בדרך, אכזבות, טעויות. היכולת לקום ולהמשיך היא קריטית.
למידה בלתי פוסקת: השוק משתנה. חוקים משתנים. טכנולוגיות משתנות. צריך ללמוד כל הזמן. ללמוד על השקעות, ללמוד על שיווק, ללמוד על ניהול, ללמוד על תזרים מזומנים, וכן, ללמוד על עולם הנדלן לעומק. ידע הוא הכוח שמפחית סיכון ומגדיל הזדמנויות.
חשיבה מחוץ לקופסה: אם כולם עושים משהו אחד, אולי כדאי לחשוב על משהו אחר. לזהות נישות, לראות הזדמנויות שאחרים מפספסים, להיות מוכנים לקחת סיכון מחושב.
ניהול סיכונים: אי אפשר להימנע מסיכונים לחלוטין, במיוחד כשמכוונים גבוה. המטרה היא לא להימנע מהם, אלא לזהות אותם, להעריך אותם, ולנהל אותם בצורה חכמה. פיזור השקעות, בדיקות נאותות לפני כל צעד משמעותי (במיוחד בנדל"ן!), ובניית רשת ביטחון פיננסית.
הפיל בחדר: האם זה אפשרי לכל אחד?
כנות רגע: לא בטוח ש"כל אחד" יגיע ל-100,000 שקל בחודש. זה דורש שילוב מסוים של תכונות אישיות (מוטיבציה גבוהה, נכונות לקחת סיכון, יצירתיות, משמעת עצמית), הזדמנויות (ולפעמים מזל, אבל מזל הולך למי שמוכן לזה), והון התחלתי מסוים (גם אם קטן, כדי להתחיל להשקיע או לבנות).
אבל האם אתם יכולים לעשות את זה? זה תלוי בכם. ביכולת שלכם ללמוד, להתפתח, לעבוד קשה וחכם, להתמיד, ולא לוותר כשיש קשיים. וביכולת שלכם לבנות את המערכת הנכונה.
7 שאלות שאתם בטח שואלים את עצמכם (וקבלו תשובות, הרי בשביל זה אתם פה)
בואו נתייחס לכמה מחשבות וספקות נפוצים:
1. אני חייב הון עצמי ענק כדי להתחיל לכוון ל-100,000 שקל?
לא בהכרח הון ענק, אבל בהחלט הון התחלתי כלשהו, או יכולת לייצר אותו במהירות יחסית (למשל, דרך עסק). הדרך ל-100,000 עוברת כמעט תמיד דרך השקעה (כסף, זמן, ידע) שצריכה להתחיל מאיזשהו בסיס. אפשר להתחיל בקטן ולהגדיל לאורך זמן באמצעות מינוף ורווחים חוזרים.
2. כמה זמן לוקח להגיע לסכום כזה?
משתנה מאוד מאדם לאדם ומשיטה לשיטה. בניית עסק יכולה לקחת שנים רבות. בניית פורטפוליו נדל"ן משמעותי גם לוקחת זמן. זה לא קסם של לילה אחד. לרוב המכריע, מדובר במסע של 5-10 שנים ויותר של עבודה ממוקדת.
3. האם אני חייב לעזוב את העבודה כשכיר?
לא בהתחלה. למעשה, משכורת יכולה להיות מקור מצוין להון ראשוני ולהשקעות. הרבה אנשים בונים את זרמי ההכנסה הנוספים שלהם במקביל לעבודה כשכירים, עד שהם מגיעים לנקודה שבה ההכנסות הנוספות יכולות לפרנס אותם (ואז להמשיך ולצמוח).
4. מה אם השוק יקרוס? (נדל"ן, מניות וכו')
שווקים תמיד עולים ויורדים. זו הסיבה שדיברנו על ניהול סיכונים ופיזור. פורטפוליו מפוזר יותר (גם מבחינת סוגי נכסים וגם מבחינה גיאוגרפית בנדל"ן) פחות פגיע לקריסה בתחום ספציפי. השקעה לטווח ארוך גם עוזרת לעבור תקופות קשות בשווקים.
5. האם יש דרך להרוויח 100 אלף שקל בחודש פסיבית לחלוטין?
"פסיבי לחלוטין" זה לרוב מיתוס. גם הכנסות משכירות דורשות ניהול. גם פורטפוליו מניות גדול דורש ניטור. המטרה היא להגיע להכנסות שדורשות הרבה פחות זמן וטרחה מאשר עבודה אקטיבית, אבל זה כמעט אף פעם לא 0 עבודה.
6. אילו כישורים אני צריך כדי להגיע למטרה כזו?
תלוי בדרך שתבחרו. יזמות דורשת יכולות שיווק, מכירות, ניהול צוות. השקעות דורשות הבנה פיננסית, ניתוח שווקים, סבלנות. נדל"ן דורש הבנה של השוק המקומי, הערכת נכסים, יכולת ניהול פרויקטים. מה שבטוח – צריך נכונות ללמוד ולהתפתח כל הזמן.
7. האם אני יכול להגיע לזה רק מנדל"ן?
כן, בהחלט. אבל כנראה שתצטרכו להפעיל מספר אסטרטגיות נדל"ן במקביל (למשל, שילוב של נכסים מניבים, פליפים מדי פעם, ואולי כניסה לפרויקטים יזמיים קטנים). או פשוט להיות שחקן מאוד גדול בתחום אחד של נדל"ן.
אז, 100,000 שקל בחודש. עדיין נשמע כמו חלום? אולי. אבל עכשיו אתם יודעים שזה חלום שאפשר לבנות לו תוכנית עבודה. זה דורש שינוי חשיבה, התמקדות ביצירת מספר מנועים כלכליים במקביל (עם דגש חזק על נדל"ן כפי שראינו), נכונות ללמוד, להתמיד, ולקחת סיכונים מחושבים.
המסע הזה לא קל, הוא לא מתאים לכל אחד, והוא לא מבטיח הצלחה לכולם. אבל למי שמוכן להשקיע את הזמן, האנרגיה והמחשבה – הוא אפשרי בהחלט. עכשיו, אחרי שקראתם והבנתם את העקרונות, הגיע הזמן להתחיל לחשוב: איזה מנוע אתם מתחילים לבנות קודם? ואיך תגרמו לכסף שלכם להתחיל לעבוד בשבילכם, בקנה מידה גדול יותר מאי פעם?
"`